독립 준비 — 부모님 집에서 나와 처음 내 집을 구할 때

가장 큰 덩어리는 보증금입니다. 다만 보증금은 나중에 돌려받는 돈이라 성격이 다릅니다. 실제로 사라지는 돈은 그 외 항목입니다.

중개보수는 임대차 거래금액을 기준으로 상한이 정해져 있습니다. 월세 계약은 보증금에 월세를 환산해 더한 금액이 기준이 되는데, 이 환산 규칙을 모르면 상한을 넘겨 내기 쉽습니다.

이사비는 짐이 적으면 용달로 해결되지만, 원룸이라도 가전과 가구가 있으면 생각보다 나옵니다. 여기에 입주 청소를 맡기면 추가됩니다.

그리고 처음 독립하면 아무것도 없다는 점을 감안해야 합니다. 침구, 조리도구, 청소용품, 커튼처럼 하나하나는 작지만 합치면 목돈이 되는 항목들이 첫 달에 몰립니다.

• 보증금 — 돌려받는 돈이지만 목돈이 묶임
• 중개보수 — 환산금액 기준 상한 확인
• 이사비 + 입주 청소
• 초기 생활용품 — 첫 달에 집중되는 지출
• 선불 관리비·공과금 예치금이 있는 경우

목돈이 있다면 전세가 매달 나가는 돈이 적어 유리해 보입니다. 하지만 처음 독립하는 경우 그만한 목돈이 없는 것이 보통이고, 전세자금대출을 끼면 이자가 나갑니다.

비교 방법은 간단합니다. 전세로 갔을 때 매달 나가는 대출이자와, 월세로 갔을 때 매달 나가는 월세를 나란히 놓고 보는 것입니다. 여기에 각각의 보증금 규모 차이까지 감안합니다.

전세보증금을 월세로 환산할 때 적용하는 전환율에는 법정 상한이 있습니다. 제시받은 조건이 상한을 넘는지 확인해 볼 수 있습니다.

다만 첫 독립이라면 금액 비교보다 위험을 먼저 봐야 합니다. 전세는 보증금이 크기 때문에 사고가 났을 때 잃는 금액이 큽니다. 사회 초년에 목돈을 잃으면 회복에 오래 걸립니다.

계약서에 서명하기 전에 등기부등본을 직접 떼어 보세요. 인터넷등기소에서 소액으로 열람할 수 있습니다. 확인할 것은 소유자가 계약 상대방과 같은 사람인지, 그리고 근저당이 얼마나 잡혀 있는지입니다.

근저당 채권최고액과 내 보증금을 더한 금액이 그 집의 시세에 육박하면 위험 신호입니다. 집이 경매로 넘어갔을 때 보증금을 다 못 받을 수 있습니다.

계약 후에는 이사 당일에 전입신고와 확정일자를 처리합니다. 대항력은 전입신고 다음 날 0시부터 생기므로 하루를 미루면 그만큼 무방비가 됩니다.

보증금 규모가 크다면 전세보증금 반환보증 가입을 검토하세요. 가입 조건이 되는지 계약 전에 확인해야 합니다. 계약을 하고 나서 가입이 안 되는 집이라는 것을 알면 늦습니다.

• 등기부등본 열람 — 소유자 일치, 근저당 규모
• 계약자와 소유자 동일 여부 (대리인이면 위임장·인감)
• 이사 당일 전입신고 + 확정일자
• 보증금이 크면 반환보증 가입 가능 여부를 계약 전에 확인

독립해서 전입신고를 하면 부모님 세대에서 분리되어 별도 세대가 됩니다. 이것이 여러 제도에서 기준이 됩니다.

월세 세액공제는 무주택 세대의 세대주가 대상입니다. 세대분리가 되어 있어야 요건을 따져볼 수 있습니다.

청년 대상 지원제도도 상당수가 세대나 소득을 기준으로 자격을 봅니다. 월세 지원처럼 신청 기간이 정해진 제도는 놓치면 다음 회차를 기다려야 합니다.

반대로 세대분리로 불리해지는 경우도 있습니다. 부모님 세대의 건강보험 피부양자에서 빠지면 지역가입자로 전환되어 보험료를 따로 내게 될 수 있습니다. 취업 전이라면 이 부분을 미리 확인해 두세요.

독립 후 가장 흔한 실수는 매달 나가는 돈을 과소평가하는 것입니다. 월세 외에 관리비, 전기·가스·수도, 통신비, 교통비가 고정으로 나갑니다.

관리비는 계약할 때 포함 항목을 반드시 확인하세요. 수도료가 관리비에 포함인지 별도인지, 인터넷이 포함인지에 따라 매달 몇 만원이 갈립니다.

교통비는 대중교통을 자주 쓴다면 환급 제도로 줄일 수 있습니다. 청년은 환급률이 더 높게 적용됩니다.

그리고 첫 직장이라면 실수령액을 정확히 알아야 예산이 잡힙니다. 세전 연봉을 12로 나눈 금액이 들어오는 것이 아닙니다.