사회초년생 돈 관리 — 첫 월급부터 첫 전셋집까지 순서대로

월급에서 빠지는 항목은 크게 4대보험(국민연금·건강보험·장기요양보험·고용보험)과 소득세·지방소득세입니다. 4대보험은 요율이 정해져 있어 계산이 명확하고, 소득세는 부양가족 수에 따라 달라집니다.

식대처럼 비과세로 처리되는 항목이 있으면 과세 대상 급여가 줄어 세금이 내려갑니다. 같은 연봉이라도 비과세 항목 구성에 따라 실수령액이 달라지는 이유입니다.

주의할 점은 이 요율들이 해마다 바뀐다는 것입니다. 국민연금 상·하한액은 매년 7월에, 건강보험료율은 연초에 조정됩니다. 작년 기준으로 계산해 두면 어긋납니다.

아르바이트나 시간제로 일한다면 시급과 주휴수당을 확인하세요. 주 15시간 이상 일하고 소정근로일을 개근하면 주휴수당이 붙습니다. 이걸 빼고 계산하면 최저임금 위반이 되는 경우가 많습니다.

청년을 대상으로 한 정부 지원은 신청하지 않으면 아무도 대신 챙겨주지 않습니다. 그런데 요건과 금액이 자주 바뀌고 창구도 흩어져 있어 존재 자체를 모르고 지나가는 경우가 많습니다.

적금 형태의 지원은 본인이 낸 돈에 정부가 기여금을 얹어주는 구조입니다. 만기까지 유지해야 온전히 받을 수 있으므로, 매달 낼 수 있는 금액을 보수적으로 잡는 것이 중요합니다. 중간에 해지하면 정부 기여분을 못 받는 경우가 대부분입니다.

월세를 산다면 청년 월세 특별지원이 있습니다. 소득·재산 요건을 충족하면 월세의 일정액을 최대 480만원까지 지원받습니다. 신청 기간이 정해져 있어 놓치면 다음 회차를 기다려야 합니다.

대중교통을 자주 탄다면 K-패스가 체감이 가장 빠릅니다. 월 일정 횟수 이상 이용하면 지출액의 일부를 환급받는데, 청년은 일반보다 환급률이 높습니다.

사회초년생이 가장 크게 손해를 보는 지점이 첫 전세 계약입니다. 수익률을 따지기 전에 보증금을 지키는 것이 먼저입니다.

기본은 세 가지입니다. 계약 전 등기부등본으로 근저당과 선순위 권리를 확인할 것, 이사 당일 전입신고와 확정일자를 받을 것, 그리고 보증금 규모가 크다면 전세보증금 반환보증에 가입할 것.

전세자금대출을 쓴다면 만기일시상환 방식이 많아 매달 이자만 나갑니다. 이자만 보고 감당 가능하다고 판단하기 쉬운데, 만기에 원금을 어떻게 처리할지(연장·상환·이사)를 계약 시점에 함께 생각해 둬야 합니다.

전세가 부담되면 월세와 비교해 보는 것도 방법입니다. 전세보증금을 월세로 환산할 때 적용하는 전환율에는 법정 상한이 있어서, 상한을 넘는 조건인지 확인할 수 있습니다.

연말정산은 1~2월에 서류를 내는 행사처럼 보이지만, 실제로 환급액을 좌우하는 것은 그 전 1년 동안의 지출 방식입니다. 신용카드와 체크카드의 공제율이 다르고, 총급여의 25%를 넘는 사용액부터 공제가 시작됩니다.

연금계좌(연금저축·IRP) 납입액은 세액공제 대상이라 사회초년생에게도 효과가 큰 편입니다. 다만 중도 인출이 어려운 돈이므로 비상금과 구분해서 넣어야 합니다.

첫 연말정산이라면 환급을 기대하기보다 '추가납부가 나오지 않는지' 확인하는 쪽이 현실적입니다. 입사 연도에는 근무 개월 수가 짧아 결과가 평소와 다르게 나옵니다.