사회초년생 돈 관리 — 첫 월급부터 첫 전셋집까지 순서대로

월급에서 빠지는 것은 크게 4대보험(국민연금·건강보험·장기요양·고용보험)과 소득세·지방소득세입니다. 식대처럼 비과세 항목이 있으면 과세 대상 급여가 줄어 세금이 내려가므로, 같은 연봉이라도 실수령액이 다를 수 있습니다.

이 요율들은 해마다 바뀝니다. 국민연금 보험료율은 연금개혁으로 해마다 오르고 있고, 기준소득월액 상·하한은 매년 7월, 건강보험료율은 연초에 조정됩니다. 작년 기준으로 계산해 두면 어긋납니다.

아르바이트나 시간제라면 주 15시간이 경계선입니다. 4주 평균 주 15시간 이상 일하면 주휴수당(1주 1회 이상 유급휴일)이 붙고, 이를 빼고 계산하면 최저임금에 못 미치는 경우가 많습니다.

청년 대상 정부 지원은 신청하지 않으면 아무도 대신 챙겨주지 않습니다. 요건과 금액이 자주 바뀌고 창구도 흩어져 있어 존재 자체를 모르고 지나가는 경우가 많습니다. 소득이 아예 없어야 하는 것이 아니라 대부분 소득 상한이 있고, 오히려 근로소득이 있어야 신청할 수 있는 제도도 있습니다.

사회초년생이 가장 크게 손해를 보는 지점이 첫 전세 계약입니다. 수익률을 따지기 전에 보증금을 지키는 것이 먼저입니다.

1. 1계약 전 등기부등본으로 근저당과 선순위 권리, 소유자 확인
2. 2이사 당일 전입신고와 확정일자 — 하루 늦으면 순위가 밀립니다
3. 3보증금이 크다면 전세보증금 반환보증 가입
4. 4전세자금대출이라면 만기에 원금을 어떻게 할지(연장·상환·이사)를 계약 때 함께 생각

• 전세가 부담되면 월세와 비교해 보세요. 전세보증금을 월세로 바꿀 때 쓰는 전환율에는 법정 상한이 있어, 조건이 상한을 넘는지 확인할 수 있습니다.

환급액을 좌우하는 것은 1~2월에 내는 서류가 아니라 그 전 1년 동안의 지출 방식입니다. 신용카드 등 사용액은 총급여의 25%를 넘는 부분부터 공제되고, 카드 종류마다 공제율이 다릅니다.

연금저축·IRP 납입액은 세액공제 대상이라 사회초년생에게도 효과가 크지만, 중도 인출이 어려운 돈이니 비상금과 구분해서 넣으세요. 무주택 세대주라면 청약통장 납입액도 소득공제 대상입니다.

첫 연말정산이라면 환급보다 추가납부가 나오지 않는지 확인하는 쪽이 현실적입니다. 입사한 해에는 근무 개월 수가 짧아 결과가 평소와 다르게 나옵니다.