병원비 돌려받는 세 가지 경로 — 상한제·세액공제·실손

표에서 ‘신청’ 줄이 가장 중요합니다. 셋 중 실손보험만 내가 청구하지 않으면 한 푼도 안 나옵니다.

1년 동안 낸 건강보험 본인부담금이 소득 수준별 상한액을 넘으면, 넘은 만큼을 국민건강보험공단이 돌려줍니다. 소득이 낮을수록 상한액도 낮아 더 빨리 대상이 됩니다.

원칙적으로 공단이 대상자를 찾아 안내합니다. 다만 주소가 바뀌었거나 환급 계좌가 등록돼 있지 않으면 안내를 못 받고 지나갈 수 있으니, 큰 병원비를 낸 해에는 공단 누리집에서 직접 조회해 보는 편이 안전합니다.

기대보다 적게 돌아오는 이유는 대부분 빠지는 항목 때문입니다. 비급여, 선별급여, 상급병실 입원료 차액처럼 실제로 목돈이 되는 항목이 계산에서 빠집니다.

그해 쓴 의료비가 총급여의 3%를 넘는 부분부터 공제 대상입니다. 공제율은 기본 15%입니다.

총급여 4,000만원이면 문턱은 120만원입니다. 의료비로 300만원을 썼다면 180만원이 대상이고, 세금은 180만원 × 15% = 27만원 줄어듭니다. 의료비가 120만원 이하였다면 공제는 0원입니다.

공제율이 더 높은 의료비도 있습니다. 미숙아·선천성이상아 의료비는 20%, 난임시술비는 30%입니다.

부양가족 의료비는 나이와 소득에 상관없이 합칠 수 있습니다. 다만 대상 금액에 연 700만원 한도가 있고, 아래 사람을 위해 쓴 의료비만 한도 없이 전액이 들어갑니다.

• 본인
• 6세 이하 — 그해 1월 1일 기준
• 65세 이상 — 그해 12월 31일 기준
• 장애인
• 중증질환자·희귀난치성질환자·결핵환자

실손보험은 저절로 지급되지 않습니다. 금액이 작아서 미루다가 잊어버리는 경우가 대부분입니다.

보험금 청구권은 3년이 지나면 사라집니다. 거꾸로 말하면 3년 안의 진료는 지금이라도 영수증과 진료비 세부내역서를 모아 청구할 수 있습니다.

세액공제와 함께 쓸 때 하나만 주의하면 됩니다. 실손으로 돌려받은 금액은 의료비 공제 대상에서 빼야 합니다. 같은 돈으로 두 번 혜택을 받을 수는 없어서, 빠뜨리면 나중에 추가 납부가 생깁니다.

국가 일반건강검진은 본인 부담 없이 받을 수 있는데 그냥 넘기는 사람이 많습니다. 2년마다 대상이 되고, 출생연도가 짝수면 짝수 해, 홀수면 홀수 해입니다. 비사무직은 매년 대상입니다.

12월에는 검진 기관 예약이 몰립니다. 연말에 자리를 못 잡아 넘기면 다음 대상 연도까지 2년을 기다려야 합니다.